Принципы регулирования рынка и надзора за деятельностью финансовых учреждений

Регулирование финансового рынка и надзор за деятельностью финансовых учреждений должен создавать эффективный и конкурентоспособный финансовый рынок, который реагировал бы на потребности инвесторов и потребителей финансовых услуг в предоставлении качественных финансовых услуг за разумную цену.

Между уровнем защиты инвесторов и потребителей финансовых услуг, который предлагает регулирование финансового рынка и надзор за деятельностью финансовых учреждений, и стоимостью деятельности финансовых учреждений всегда существует взаеморавновесие. Чем ниже степень восприятия риска финансовыми учреждениями и финансовой системой, в целом, тем более действенными должны быть регулирование и надзор.

Регулирование финансового рынка и надзор за деятельностью финансовых учреждений не могут выступать гарантией против банкротства. В рыночной экономике банкротство является противоположной стороной риска, который берет на себя финансовое учреждение. Порядок осуществления процедуры банкротства, убытки, которые при этом будут понесены, является вопросом, который порождает дискуссии о степени поддержки финансовой системы за счет инвесторов и потребителей финансовых услуг. Поэтому такие вопросы не могут находиться только в поле зрения органов государственного регулирования и надзора.

Органы государственного регулирования и надзора должны динамично реагировать на все изменения на рынке, проявлять готовность периодически пересматривать политику и практику регулирования и надзора с учетом новых изменений и тенденций на рынке. Для этого необходима достаточно гибкая законодательная система.

Целью регулирования рынка и надзора за деятельностью финансовых учреждений в Украине:

• проведение единой государственной политики на финансовом рынке Украины;

• защита прав инвесторов и потребителей финансовых услуг путем применения мер по предотвращению и прекращению нарушений законодательства на финансовом рынке, применения к определенным лицам санкций за нарушение законодательства;

• решение стратегических системных вопросов развития финансового рынка в Украине:

• обеспечение равных возможностей для доступа к финансовому рынку и защите прав его участников;

• координация деятельности органов государственного регулирования рынка и надзора за деятельностью финансовых учреждений;

• контроль за прозрачностью и открытостью рынка;

• соблюдение участниками рынка требований законодательства;

• развитие экономической конкуренции и защите от недобросовестной конкуренции на финансовом рынке;

• содействие адаптации национального рынка к международным стандартам.

Формы регулирования рынка и надзора за деятельностью финансовых учреждений в Украине:

• государственная регистрация финансовых учреждений;

• лицензирование отдельных видов деятельности финансовых учреждений;

• нормативно-правовое регулирование деятельности финансовых учреждений, а также требований к финансовым учреждениям, включая требования по раскрытию информации финансовыми учреждениями о себе, своих услугах и отчетность финансовых учреждений;

• контроль за деятельностью финансовых учреждений;

• надзор за деятельностью финансовых учреждений;

• применение мер государственного принуждения к участникам финансового рынка.

Регулирование финансового рынка и надзора за деятельностью финансовых учреждений основывается на трех целях:

1) защита инвесторов и потребителей финансовых услуг;

2) обеспечение условий для справедливости, эффективности и прозрачности финансового рынка;

3) снижение системных рисков как инвесторов и потребителей финансовых услуг, так и финансовых учреждений.

Русский